目前，中國(guó)汽車經(jīng)銷商超過(guò)80%的利潤(rùn)來(lái)源于新車銷售，但汽車租賃、二手車、汽車維修、汽車消費(fèi)保險(xiǎn)等售后性消費(fèi)服務(wù)的利潤(rùn)占比不到20%。而美國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)后市場(chǎng)利潤(rùn)率超過(guò)了70%。依賴新車銷售的一次性貸款，利潤(rùn)增長(zhǎng)方式過(guò)于單一，也容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)與行業(yè)周期波動(dòng)影響，而拉動(dòng)后市場(chǎng)業(yè)務(wù)有助于提高利潤(rùn)增長(zhǎng)方式多樣化。因此，未來(lái)汽車金融滲透到后市場(chǎng)服務(wù)領(lǐng)域仍有很大的發(fā)展空間。

　　見習(xí)記者李珮在今年4月的上海國(guó)際車展上，由安徽江淮汽車股份有限公司與西班牙桑坦德消費(fèi)金融有限公司共同出資組建的瑞福德汽車金融有限公司宣布成立。這是截至目前為止，我國(guó)成立的第17家專業(yè)性的汽車金融公司。近幾年，多家汽車公司積極涉足汽車金融領(lǐng)域，有消息稱，長(zhǎng)城汽車與天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行合資組建的天津長(zhǎng)城濱銀汽車金融有限公司也已獲得銀監(jiān)會(huì)的籌建批準(zhǔn)，我國(guó)專業(yè)化的汽車金融公司數(shù)量正不斷增加。

　　目前已有包括了上汽通用汽車金融、東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融、豐田汽車金融、一汽汽車金融等一批汽車金融公司活躍在汽車金融服務(wù)領(lǐng)域，此外還有中信銀行、民生銀行等金融機(jī)構(gòu)開展了汽車金融貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在資金、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋方面較汽車金融公司具備實(shí)力，而汽車金融公司在專業(yè)化程度、產(chǎn)品豐富度、貸款審批效率等方面擁有優(yōu)勢(shì)。在2013年陸家嘴論壇上，銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任李建華表示，我國(guó)汽車金融貸款已經(jīng)達(dá)到1295億元，在整個(gè)汽車消費(fèi)板塊接近于半壁江山。

　　汽車金融主要包括了汽車批發(fā)金融、汽車消費(fèi)金融、汽車租賃和二手車金融等。汽車金融不單純只是汽車的消費(fèi)信貸，而是包括了一系列與汽車產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)、流通、購(gòu)買和消費(fèi)等環(huán)節(jié)相關(guān)融資需求的總稱，是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中產(chǎn)生利潤(rùn)最多的環(huán)節(jié)。國(guó)內(nèi)汽車行業(yè)的不斷蓬勃發(fā)展、消費(fèi)者對(duì)于汽車需求的增長(zhǎng)催生并促進(jìn)了汽車金融的產(chǎn)生。1998年《汽車金融管理?xiàng)l例》發(fā)布，標(biāo)志著中國(guó)汽車金融市場(chǎng)的正式啟動(dòng)。中國(guó)加入WTO后，由于國(guó)內(nèi)家庭對(duì)私家車需求的上升，商業(yè)銀行對(duì)汽車消費(fèi)信貸提起重視等多種因素共同推動(dòng)下，汽車金融呈現(xiàn)一段時(shí)間的爆發(fā)式發(fā)展。2004年下半年，我國(guó)首家專業(yè)的汽車金融公司———中外合資的上汽通用汽車金融公司正式成立。大眾、豐田和福特等汽車金融公司也緊隨其后相繼成立。此外，我國(guó)相繼頒布的《汽車貸款管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》等法規(guī)，為汽車金融提供了可靠的政策依據(jù)，也為其在我國(guó)的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了良好的法律條件。中國(guó)的汽車金融逐步邁向正規(guī)化、規(guī)?；?、專業(yè)化。專業(yè)的汽車金融公司無(wú)疑是汽車金融市場(chǎng)的一個(gè)重要部分，也是促進(jìn)汽車金融發(fā)展的主力軍。

　　汽車金融業(yè)是依托并促進(jìn)汽車工業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)，它的發(fā)展與汽車行業(yè)密切相關(guān)。雖然國(guó)內(nèi)的私家車擁有量增長(zhǎng)迅速，但與西方國(guó)家相比，在汽車總量與人均汽車擁有量數(shù)據(jù)上仍有明顯差距。特別是國(guó)內(nèi)一些城市汽車區(qū)域發(fā)展不均衡的情況顯著，一線城市的發(fā)展程度高于二三線城市，沿海地區(qū)的發(fā)展程度高于西部地區(qū)。根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，中國(guó)汽車產(chǎn)銷量分別為952.92萬(wàn)輛和959.81萬(wàn)輛，比上年同期分別增長(zhǎng)4.1%和2.9%。2013年上半年，我國(guó)的汽車產(chǎn)量、銷量已經(jīng)雙雙突破1000萬(wàn)輛大關(guān)。其中，今年上半年的汽車銷售量達(dá)到1078.22萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)12.34%；汽車生產(chǎn)量達(dá)1075.17萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)12.83%，與去年同期的同比增幅相比上升明顯。不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，中國(guó)的汽車產(chǎn)銷量將會(huì)進(jìn)一步提升，2013年有望突破2000萬(wàn)輛大關(guān)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2008年年底，全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)發(fā)放汽車消費(fèi)貸款余額為1583億元，2011年年底汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品余額達(dá)到了3000億元；近三年平均年增長(zhǎng)率約為23%。汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)照此增速發(fā)展的話，預(yù)計(jì)到2015年，我國(guó)的汽車消費(fèi)金融余額將達(dá)6500億元至7000億元。

　　此外，目前中國(guó)汽車經(jīng)銷商超過(guò)80%的利潤(rùn)來(lái)源于新車銷售，但汽車租賃、二手車、汽車維修、汽車消費(fèi)保險(xiǎn)等售后性消費(fèi)服務(wù)的利潤(rùn)占比不到20%。而美國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)后市場(chǎng)利潤(rùn)率超過(guò)了70%。依賴新車銷售的一次性貸款，利潤(rùn)增長(zhǎng)方式過(guò)于單一，也容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)與行業(yè)周期波動(dòng)影響，而拉動(dòng)后市場(chǎng)業(yè)務(wù)有助于提高利潤(rùn)增長(zhǎng)方式多樣化。因此，未來(lái)汽車金融滲透到后市場(chǎng)服務(wù)領(lǐng)域仍有很大的發(fā)展空間。目前國(guó)內(nèi)的汽車金融市場(chǎng)的覆蓋程度約為20%，與西方成熟的汽車金融市場(chǎng)覆蓋面達(dá)到了70%-80%相比差距較大，未來(lái)幾年汽車金融在國(guó)內(nèi)的覆蓋程度預(yù)計(jì)將達(dá)30%或更高，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?guó)務(wù)院辦公廳在7月初發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》中提到，“積極滿足居民家庭首套自住購(gòu)房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求……提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)”。這為汽車金融服務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了有利的政策支持。

　　不可忽略的是，我國(guó)汽車金融發(fā)展仍面臨著一些障礙。一是我國(guó)固有的傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣與消費(fèi)理念對(duì)汽車金融的發(fā)展有著一定的制約作用，雖然我國(guó)接受“超前消費(fèi)”理念的人在逐漸增多，但真正嘗試貸款購(gòu)車的在我國(guó)不到20%，與發(fā)達(dá)國(guó)家70%這一平均比例相比差距仍然較大。二是汽車金融公司資金來(lái)源渠道有限。目前國(guó)內(nèi)專業(yè)化的汽車金融公司不能在一級(jí)、二級(jí)市場(chǎng)融資，其資金來(lái)源主要還是銀行拆借或是自有資金。三是我國(guó)個(gè)人信用征信體系不完善。四是業(yè)務(wù)開展受注冊(cè)地地域限制。這些影響行業(yè)發(fā)展的因素還是值得密切關(guān)注的。

　　汽車金融業(yè)作為連接金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，有助于刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。盡管目前我國(guó)的汽車金融在汽車租賃、二手車等利潤(rùn)較大的汽車服務(wù)板塊滲透率不高，但隨著這些環(huán)節(jié)的深入發(fā)展，行業(yè)內(nèi)部的不斷創(chuàng)新，我國(guó)的汽車金融在推動(dòng)中國(guó)汽車行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，自身也將獲得更廣闊的發(fā)展空間。